8 em cada 10 operações de crédito dedicadas à produção de soja feitas com financiamento público seguem plano de aplicação do recurso, mostra pesquisa

Informações levantadas pela Serasa Experian reforçaram a relevância do mapeamento por satélite no agronegócio. Com esse tipo de tecnologia foi possível identificar, por exemplo, dados sobre o cenário de aplicação dos financiamentos públicos para o campo. 

Segundo a companhia, numa amostra de 3,9 milhões de hecatres de soja na safra 2022/23, 8 em cada 10 (76%) operações analisadas realizaram o uso adequado dos recursos ou estão dentro da margem de erro – de até 10% da área de produção – que podem significar não um desvio, mas uma gleba não tão bem delimitada no momento de elaboração do projeto para concessão de crédito rural, por exemplo. 

Para o head de agronegócio da Serasa Experian, Marcelo Pimenta, a entrega de informações recentes e concretas sobre os imóveis rurais e cultivos agrícolas é fundamental para que o mercado de crédito rural possa conhecer melhor seus clientes e fazer uma gestão de risco assertiva. “Além disso, empregar o uso de tecnologia para enriquecer análises como essas torna todo o processo de monitoramento mais dinâmico e reduz custos. Por isso temos investido em soluções inteligentes e análises personalizadas para impulsionar toda a cadeia do agronegócio”.

:: Maior parte dos financiamentos está regular, mas 24% das operações apresentam possível desvio superior a 10%

Ainda sobre os dados analisados pela Serasa Experian, incluindo uma amostra dos mapas agrícolas proprietários e glebas concedidas em operações de crédito com recursos públicos, dentro dos 3,9 milhões de hectares financiados durante a safra 2022/23, cerca de 607 mil hectares foram identificados com possível desvio de finalidade, aproximadamente 16% do território total analisado. Ou seja, o recurso público captado em financiamento para custear lavouras pode não ter sido utilizado para o fim que o plano de aplicação demandava. 

Este número indica que 24% das operações de crédito voltadas para a produção de soja tiveram mais de 10% da área financiada cultivada com plantio diferente do proposto, ou permaneceu sem nenhum cultivo durante o período analisado. Em um cenário mais crítico, observa-se que, dentro desse percentual, 7% das propriedades registraram possível desvio de finalidade para 90 a 100% da área da gleba. Confira no gráfico a seguir:

Considerando o crédito concedido associado à área analisada e com potencial desvio maior que 10%, o risco financeiro seria de cerca de R$ 3 bilhões, o que equivale a 15,7% de todo o crédito agro contratado para custear o cultivo da soja no período de análise. “Mitigar esse tipo de risco e prover dados para tomada de decisão é a principal premissa da nossa atuação no agronegócio. Com esse estudo, identificamos uma oportunidade trazida pelo monitoramento por satélite no setor de crédito financiado, pois com ele é possível rastrear o território e, consequentemente, evitar perdas em toda a cadeia. A boa notícia é que essa tecnologia já existe e pode ser aplicada”, comenta o head de agronegócio da Serasa Experian.

“Existem diferentes situações quando analisamos imagens de satélite que indicam possíveis desvios de finalidade, por isso a acurácia dos dados é essencial. Diferenciar um produtor que delimitou mal sua gleba, de outro que, por determinado motivo, acabou cultivando milho ao invés de soja ou, em casos mais críticos, não realizou nenhum cultivo, traz ao setor a transparência necessária para que se identifique e tome decisões diante a cada caso específico. Mais importante do que isso é a capacidade da solução, baseada em sensoriamento remoto, de identificar aqueles produtores que realizaram o financiamento público e cumpriram seus planos de aplicação, e assim incentivar novos financiamentos”, comenta Marcelo Pimenta.